קבלת מימון בתנאים אטרקטיביים מתאפשרת מכיוון שביטוח המנהלים משמש כבטוחה חזקה עבור גוף המימון, דבר שמפחית את הסיכון ומאפשר להציע ריבית נמוכה משמעותית מהריבית בשוק.
נטילת הלוואה על חשבון ביטוח מנהלים שומרת על המשכיות הוותק, התשואות והזכויות הביטוחיות בפוליסה, בלי שצריך להעמיד ערבים או לפגוע במסגרת האשראי הבנקאית.
אז אם יצא לכם לשאול את עצמכם כמה כסף תוכלו לגייס מתוך הפוליסה או לתהות האם הפתרון הזה בכלל מתאים לכם, הגעתם למקום הנכון.
בחברת בינגו ישראל, הפעילה משנת 2020 בעולם הליווי הפיננסי, אנחנו עוזרים לכם לממש את הזכויות שלכם בצורה הפשוטה והמשתלמת ביותר ובהמשך נסביר את כל מה שחשוב שתדעו לפני שתקבלו החלטה.
הלוואה על חשבון ביטוח מנהלים: איך החיסכון הופך לבטוחה שלכם?
כשאתם פונים לבנק לבקש אשראי, הבנק בודק את ההכנסות שלכם ומחשב את רמת הסיכון, לעומת זאת, חברת הביטוח מחזיקה כבר בכספי החיסכון המצטברים שלכם.
הכספים הללו משמשים כבטוחה מלאה, לכן הסיכון של הלווה שואף לאפס. הנה הסיבות המרכזיות לכך שהחיסכון שלכם נותן לכם יתרון משמעותי:
- העמדת בטוחה עצמית שמבטלת צורך בערבים חיצוניים
- שמירה מלאה על כל כיסויי הביטוח הקיימים בפוליסה
- המשך רציף של צבירת תשואות בשוק ההון על החיסכון
- תהליך אישור מהיר שמבוסס על יתרת הון קיימת
בזכות המנגנון הזה, ההלוואה הופכת לכלי נגיש שמאפשר לכם ליהנות מכסף זמין בריבית נמוכה במיוחד.
פערי הריביות בשוק: מה מייחד הלוואה על חשבון ביטוח מנהלים לעומת אשראי בנקאי?
פער הריביות בין השוק הבנקאי לבין חברות הביטוח יכול להגיע לאחוזים שלמים בשנה, דבר שבא לידי ביטוי בחיסכון של אלפי שקלים.
בזמן שהבנקים גובים הרבה פעמים ריבית פריים פלוס 3% עד 8% על אשראי לכל מטרה, חברות הביטוח מציעות מסלולים סביב ריבית הפריים ואפילו מתחת לכך.
הסיבה לכך פשוטה, הגוף המלווה לא חושש מאי פירעון, מכיוון שהכסף שלכם כבר מופקד אצלו.
מהם ההבדלים בין אשראי בנקאי לבין מימון כנגד פוליסת המנהלים?
לפני שבוחרים את מקור הפיננסים הבא שלכם, כדאי להבין את ההבדלים בעלויות ובתנאים. הנה ההבדלים הבולטים בין שני המסלולים:
כמה כסף ניתן לקבל ולמי זה משתלם במיוחד?
סכום המימון שתקבלו נגזר מהיתרה הנזילה ומהרכיבים השונים בפוליסה, כשברוב הגופים ניתן ללוות עד 28% עד 30% מתוך רכיב הפיצויים, ועד 70% עד 80% מתוך רכיב התגמולים הנזיל.
הפתרון הזה משתלם במיוחד כשמדובר באנשים שזקוקים לאשראי לסגירת חובות יקרים, למי שרוצה לבצע שיפוץ בבית, או למי שמבקש לבצע השקעה נוספת בלי לפתוח תוכניות חיסכון קיימות.
מהם השלבים הנדרשים להגשת הבקשה?
כדי להבטיח תהליך מהיר ובלי עיכובים מיותרים, מומלץ לפעול לפי השלבים הבאים:
- הפקת דוח יתרות מעודכן מחברת הביטוח שמנהלת את הפוליסה.
- בדיקת הסכום המרבי שניתן ללוות מתוך רכיבי התגמולים והפיצויים.
- בחירת מסלול ההחזר המתאים, כמו שפיצר, גרייס חלקי או בלון.
- מילוי טופס הבקשה והחתמת הוראת קבע בבנק שלכם.
מה חשוב לבדוק לפני שחותמים על החוזה?
לפני שמאשרים את קבלת הכספים, יש לוודא את תקופת ההחזר המרבית (ברוב החברות מדובר בתקופה של 12 עד 84 חודשים).
כמו כן, יש לבדוק האם ישנן עמלות טיפול או עמלות פירעון מוקדם, כ
שאתם בוחנים הלוואה דרך גוף מקצועי, תוכלו לוודא שאין אותיות קטנות או סעיפים נסתרים שמייקרים את העסקה.
בסוף, במקום לשלם ריביות גבוהות בבנק, הלוואה על חשבון ביטוח מנהלים בליווי של Bingo Israel נותנת לכם פתרון חכם, נגיש וכלכלי שמשאיר את הכסף שלכם עובד עבורכם.
צרו אתנו קשר כדי לבדוק את התנאים המגיעים לכם וצאו לדרך חדשה.
שאלות נפוצות
האם נטילת המימון פוגעת ברצף הפיצויים או בכיסוי הביטוחי?
לא, הכיסוי הביטוחי למקרה נכות או מוות ממשיך לפעול כרגיל, והזכויות הפנסיוניות שלכם נשמרות במלואן.
האם אפשר לסגור את ההלוואה מוקדם יותר?
תוכלו לבצע פירעון מוקדם של כל הסכום או חלקו בכל עת, במרבית המקרים ללא קנסות יציאה וללא עמלות ביטול וכדאי לבדוק את הנושא כשבוחנים אפשרות לקחת את ההלוואה.
כמה זמן אורך תהליך קבלת הכסף בחשבון?
לאחר השלמת טפסי ההצטרפות ואישור החברה, הכספים מועברים בהעברה בנקאית בתוך 3 עד 7 ימי עסקים.
מהו מסלול החזר בלון בהלוואה זו?
מסלול בלון מאפשר לכם לדחות את תשלום הקרן והריבית לסוף התקופה, או לשלם ריבית בלבד מדי חודש ואת הקרן בסוף התקופה.
