חברות חומרה ותוכנה רבות הפעילות בתחום ניהול הפרויקטים המחשוב הארגוני והטכנולוגיה חוות קשיים של מימון הגידול של הפעילות העסקית, אנחנו מעוניינים להציג כאן מכשיר שרוב החברות אינן מכירות והוא "הלוואות בערבות מדינה" שמאפשר לחברות לקבל הלוואות בתנאים מועדפים על פני ההלוואות הבנקאיות, הצורך נוצר לאור הצמיחה המואצת של העסקים והחברות שיוצרת חוסר בתזרים המזומנים. הדבר הוא אך טבעי ונוצר עקב התחרות הגדולה בין החברות שמתחרות אחת בשנייה בכדי לרכוש את לב הלקוח גם בעזרת מוצרים טובים וזולים וגם בהצעות שכוללות תנאים טובים שמתאימים ללקוחות.
המטרות להן ניתן לקבל הלוואות בערבות מדינה
צריך להבין שהמטרה של המדינה במתן הלוואות בערבות מדינה היא על מנת לפתח או לפתוח עסקים חדשים בישראל, המטרה המרכזית היא הגדלת כוח העבודה בישראל, הגדלת הפעילות הכלכלית והנעת גלגלי המשק בעוצמה גדולה יותר, ולכן הלוואות בערבות מדינה אינן ניתנות לעסקים וחברות שמעוניינות רק למחזר הלוואות ללא מטרה מרכזית של פיתוח והגדלת העסק הפעיל או העסק החדש שעומד להיפתח
המטרות האפשריות להן ניתן לקבל הלוואות בערבות מדינה לחברות בתחום ניהול הפרויקטים המחשוב הארגוני והטכנולוגיה הן:
- הלוואות בערבות מדינה לצורך מימון תנאי תשלום של לקוחות מיועד לחברות ועסקים בתחום ניהול הפרויקטים המחשוב הארגוני והטכנולוגיה, צריך להבין שמימון ללקוחות של תנאי תשלום בגובה שוטף + 60 יוצר לחברות ולעסקים חוסר בתזרים המזומנים מאחר ולאותן חברות יש דרישה לשלם תנאי תשלום של מזומן או פחות טובים מתנאי התשלום של הלקוחות, כך שהחברות והעסקים נדרשים לממן את ההפרש , צריך להבין שמדובר כאן במימון של 75 ימים בממוצע שבהם סופק המחשב או התוכנה ובינתיים בעל העסק או החברה נדרשים לממן את ההוצאות הקבועות.
- מימון יבוא של מוצרים שנדרשים לפרויקטים– חברות ועסקים רבים בתחום החומרה מבצעים יבוא של המחשבים, שרתים, מערכות של מתח נמוך כגון מצלמות אבטחה, תקשורת מחשבים ומוצרי אבטחה אחרים, חברות ועסקים אלו מעוניינות לרכש את הציוד בחו"ל על מנת לקבל את המחירים הנמוכים ביותר בכדי לקבל את הרווח הגדול ביותר האפשרי על העסקאות שלהם, תנאי התשלום מול הספקים בחו"ל
- מימון חברות בתחום ניהול הפרויקטים המחשוב הארגוני והטכנולוגיה שמפתחות מוצרים –עלות פיתוח של מוצרי תוכנה היא גדולה מאוד, בשל הצורך לגייס עובדים שהם יקרים: אנליסטים, מנתחי מערכות, מהנדסי תוכנה, בודקי תוכנה, מערכות מחשוב ותוכנה מתקדמות, ובנוסף יש עלויות קבועות של משרדים יוקרתיים שישרתו את העובדים היקרים, מימון של תנאים סוציאליים, ערבי חברה וגיבוש, משאבי אנוש, מחלקת מכירות שמגדירה את הצרכים של השוק, וזמן פיתוח ארוך, וכמובן עלויות שיווק, פרסום ואנשי מכירות שמשוקים את המוצרים שיוצאים לשוק, ומכן נוצר הצורך הגדול לתזרים מזומנים יציב עד לקבלת התשלום מהלקוחות שמשלמים רק על מוצר מושלם ובדוק.
- יזמים חדשים שמעוניינים לפתוח עסק חדש בתחום ניהול הפרויקטים המחשוב הארגוני והטכנולוגיה זקוקים להלוואה לפתיחת עסק חדש , כאן גובה ההלוואה בערבות מדינה הוא מוגבל לסכום כולל של 200-300 אלף ₪, כאשר הקרן בערבות מדינה בודקת את מצבת ההתחייבויות הקודמות של היזם ובהתאם לכך קובעת את גובה ההלוואה המאושרת.
מי הם העסקים והחברות הזכאים לקבל הלוואות בערבות מדינה
בעלי החברות והעסקים וחברות בתחום ניהול הפרויקטים המחשוב הארגוני והטכנולוגיה מעוניינים להבין האם המדינה תאשר להם את בקשת ההלוואה בערבות מדינה, וזאת לאחר שבעלי החברות והעסקים מהן המטרות שלהן ניתן לבקש הלוואות בערבות מדינה מצד, בסרטון יוטיוב ניתן לראות את ההסבר האם המדינה תאשר לבעל העסק או החברה את בקשת ההלוואה בערבות מדינה, או שהוא אינו עומד בקריטריונים של הלוואה בערבות מדינה, הקריטריונים לעסקים חדשים ולעסקים פעילים הם זהים, כאשר ההבדלים הם בסכומים שניתן לגייס עם הלוואות בערבות מדינה.
שלושת הקריטריונים המרכזיים של הקרן בערבות מדינה למתן הלוואה בערבות מדינה הם:
- ידע ניסיון ומקצועיות מוכחים של בעל העסק בתחום ניהול הפרויקטים המחשוב הארגוני והטכנולוגיה
- מידע פיננסי משפטי ועסקי חיובי על העסק מצד אחד וגם על בעל העסק באופן פרטי
- רווחיות נאותה של העסק או החברה, כאשר הנתון החשוב הוא דוח רווח והפסד חתום על ידי מס הכנסה שמראה שבעל העסק יכול לעמוד בהחזרים הצפויים של הלוואה בערבות מדינה שהוא יקבל
- יזם שמעוניין לפתוח עסק חדש צריך להביא מכתבי כוונות מלקוחות שמעוניינים בשירותי המחשוב שלו או במוצרי החומרה ותקשורת מחשבים שהוא מעוניין לספק ללקוחותיו העתידיים
- יזם שמעוניין לפתוח עסק חדש בתחום המחשוב הארגוני או תקשורת מחשבים צריך להביא מהבית הון עצמי של כ-20 אחוז מגובה ההלוואה המבוקשת
גובה ההלוואות והתנאים של הלוואות בערבות מדינה
גובה ההלוואות לעסקים פעילים הוא עד 500 אלף ₪, או שהחברות יכולות לבקש הלוואה שהיא בגובה 8 אחוז מהמחזור, לדוגמא עסק שמגלגל 8 מיליון ₪ בשנה יכול לבקש במקסימום 800 אלף ₪, גובה ההלוואה יקבע בסופו של דבר בהתאם לרווחיות העסק ולא על ידי מספרי מינימום ומקסימום, הריבית של הקרן בערבות מדינה נמוכה משמעותית מכל הלוואה בנקאית אחרת וכדאי לכל בעל עסק או חברה בתחום לבדוק אותה יחסית למה שהוא יכול לקבל בבנק, כמו כן יש נקודה חשובה שהלוואה בערבות מדינה מאפשרת והיא גרייס של חצי שנה שמאפשר לבעל העסק או החברה לבצע יבוא, פיתוח מוצר, לשווק ולהגיע לשוק ורק אז להתחיל לשלם את תשלומי ההלוואה בערבות מדינה
כמה זמן לוקח לקבל הלוואה בערבות מדינה
משך הזמן הסביר לקבלת הלוואה בערבות מדינה עומד על 4 שבועות מרגע הגשת הבקשה לקרן והוא כולל: בדיקת כלכלן מטעם קרן בבית העסק, החלטת מנהל בגוף המתאם, המלצת הבנק הנבחר מבין חמשת הבנקים בקרן (לאומי, מזרחי, הבינלאומי, מרכנתיל ואוצר החיל מקבוצת הבינלאומי), והחלטת הועדה שבה משתתף נציג משרד האוצר, הגוף המתאם והבנק הנבחר.
האם יש הלוואות בתנאים יותר טובים מאשר להלוואות בערבות מדינה
בנק פועלים הקים קרן מתחרה בשם "קרן פועלים לעסקים", התנאים של קרן פועלים לעסקים טובה יותר במספר מדדים מאשר הקרן בערבות מדינה והספר מדדים פחות טובה, נעמוד על עיקרי ההבדלים:
- מהירות קבלת הכסף היא בדרך כלל רק שלושה שבועות לעומת ארבעה שבועות בקרן בערבות מדינה
- גרייס של שנה לעומת חצי שנה בקרן בערבות מדינה – זו נקודה חשובה מאוד ליבואנים או לחברות תוכנה שזקוקות לזמן הזה בכדי להגיע לשוק
- קרן פועלים מאפשרת הלוואות לשש שנים לעומת חמש שנים בקרן בערבות מדינה, מה שמאפשר החזרים חודשיים קטנים יותר של ההלוואה
הכותב הוא יעקב אלון מנכ”ל סל יועצים שמתמחה בהשגת הלוואות בערבות מדינה
