דור ה-Z משנה את כללי המשחק הפיננסיים: פחות מרדף אחרי כסף, יותר שקט, מודעות ואיזון כלכלי שנבנה מהרגלים קטנים ונכונים
תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס
61% מהאמריקאים בגילי 18-35 סובלים מחרדה פיננסית – כך לפי סקר צרכנים שפרסמה ענקית הפינטק Intuit בתחילת 2025. 21% מהנשאלים בסקר אף דיווחו כי מצבם הכספי הורע בשנה הקודמת. מיעוטים, כמו נשים, סבלו יותר מלחץ פיננסי. הנתונים הללו אמנם נאספו בארה"ב – אך סביר להניח כי לו היה נערך סקר דומה בישראל, היינו רואים גם כן שיעור גבוה של צעירים שעצם העיסוק בנושא הכספי מלחיץ אותם.
בארה"ב, משתתפי הסקר ציינו כי הם לחוצים בגלל יוקר המחיה, אי יציבות תעסוקתית, והמחירים העולים של דיור. בישראל, אנו רואים גם כן עלייה מתמדת במחירים של מוצרים ושירותים, כמו גם בשכר הדירה. מדי כמה חודשים מודיעות חברות המזון על עוד ייקור, לעתים גם במוצרי יסוד, ואין מי שיעצור את הדהירה מעלה.
אין ספק שדאגות כלכליות העיבו על האנושות מאז הומצאה הכלכלה המודרנית. ואולם, מתברר כי לצעירים כיום יש גישה אחרת לעניינים פיננסיים. בעוד ההורים והסבים שלהם שאפו לצבור כמה שיותר כסף ולחסוך סכומים גדולים ככל האפשר – בני דור ה-Z כבר לא רוצים לצאת למאבק אינסופי על הכסף.
זה לא אומר בהכרח שהם נמנעים מעיסוק בנושא: לפי הסקר של Intuit, 58% מהנשאלים הצעירים העידו כי ניהול אקטיבי של ענייני הפיננסים משפר את איכות החיים שלהם. ההבדל הוא בכך שהצעירים הללו כבר פחות שואפים להשיג כסף כמטרה – אלא רואים אותו כאמצעי המאפשר להם לשמור על שלווה ועל Well Being (שלומוּת), ממש כמו התמדה בספורט או שגרת טיפוח.
הפעולות הקטנות של דור ה-Z שעוזרות לשמור על שקט כלכלי
בעוד שדור ה-Z מאמץ גישה רגועה ובריאה יותר כלפי כסף, הוא גם מבין ששקט כלכלי לא נולד מעצמו – אלא נבנה מצעדים יומיומיים קטנים שמחזקים תחושת שליטה. במילים אחרות, כדי לא "לרדוף אחרי הכסף", צריך ללמוד לנהל אותו בחוכמה. כאן נכנס החלק המעשי: איך ליישם את הגישה הזו ביום-יום, ולתרגם את הרעיונות של איזון ו-Well Being להתנהלות פיננסית שמפחיתה לחץ ומייצרת תחושת ביטחון.
- בניית סדר עדיפויות
הצעד הראשון לשליטה בהוצאות בפרט ובתזרים הכספי של משק הבית בכלל, הוא להבין מה חשוב לנו, ומה פחות. על מה אנחנו מוכנים לוותר בקלות יחסית – למשל, המאפה הלא ממש טעים שמתלווה לקפה שאנחנו קונים כל בוקר; ועל מה נעדיף לשמור גם במחיר של צמצומים במקומות אחרים – למשל, מנוי לסטודיו ליוגה, או ארוחה משפחתית במסעדה פעם בחודש. סדר העדיפויות הזה יסייע לנו בבניית תקציב, כאשר נדע לאילו סעיפים להקצות יותר כסף, ולאילו סעיפים פחות – או אפילו כלל לא.
- תרגול קבוע
בדיוק כמו שעלינו להתמיד בספורט כדי לראות תוצאות ולשמור על בריאות גופנית, לשמור על שגרת טיפולים קוסמטית או לתרגל שפה חדשה שאנחנו לומדים – גם כדי לשמור על רווחה כלכלית, צריך להקדיש לכך זמן באופן קבוע. ממש כמו אימון או חוג, כדאי לקבוע זמן שבועי בו בודקים מה מצב ההוצאות מול ההכנסות, עד כמה אנחנו עומדים בסדר העדיפויות שקבענו לעצמנו, ומה צפוי בעתיד הקרוב והרחוק.
- מעקב הוצאות
פרט לתרגול השבועי, כדאי גם לעקוב אחר ההוצאות באופן יומיומי. העובדה שבנינו תקציב וחשבנו על סדר עדיפויות היא חשובה, אך כולנו יודעים שמדי פעם צצה הוצאה אימפולסיבית, או שאנחנו שוקלים אחת כזו. אם נדע בכל רגע ורגע כמה כסף כבר הוצאנו במהלך החודש, ובאילו סעיפים, יהיה לנו קל יותר להחליט האם להוציא כסף על החלפת הספה בסלון עכשיו או בשנה הבאה.
- מודעות כלכלית
איש לא נולד עם כישרון פיננסי גדול יותר משל אחרים – זהו ידע נרכש, וכיום, קל יותר מאי פעם לרכוש אותו. למידה על מושגים כלכליים בסיסיים כמו ריבית, אינפלציה וחוב, ומעקב שוטף אחרי אירועים כלכליים וגיאו-פוליטיים, מסייעים לנו להבין את התמונה הכוללת של שוק ההון – בישראל ואולי גם בעולם. ההבנה הזו מסייעת בחיזוק הביטחון – וכאשר לא חוששים ממונחים כמו "פנסיה" או "הלוואה", נפתחת הדלת לגיוון הכלים הפיננסיים שברשותנו.
- זיהוי הזדמנויות
נראה שכולנו מכירים את השכן, קרוב המשפחה או הדמות התמהונית בסדרה קומית, שמקפיד לגזור קופונים מכל העיתונים ולחפש תמיד את ההנחות. אז נכון, טיטינסקי מ"קופה ראשית" נראה מגוחך בקטנוניות שלו לגבי חיסכון של שקלים בודדים וניצול כל מבצע שקיים; אבל הרעיון לזהות מקומות בהם ניתן לחסוך בהוצאות שלנו או לקבל תמורה גדולה יותר עבור הכסף שלנו, אינו מגוחך כלל.
צרכנים נבונים מעדיפים לפעול בדרך שמעניקה להם את הערך הרב ביותר. כרטיס עם החזר קנייה כמו American Express® CashBack Premium card , למשל, מאפשר צבירה של החזר כספי בסכום לא מבוטל, של עד 6,000 שקל בשנה – עבור ההוצאות שאתם ממילא עושים בכרטיס. את הסכום המצטבר אפשר לטעון לגיפטקארד דיגיטלי, ולבצע באמצעותו קניות. כלומר, אפשר לקנות יותר – אך בלי להוציא יותר כסף. אם כמה מבני המשפחה שלכם, אפילו בני הזוג, משתמשים בכרטיסי CashBack Premium של אמריקן אקספרס המקושרים לאותו חשבון בנק – תוכלו אפילו ליהנות מצבירה משותפת שתאפשר לכם להגיע מהר יותר לסכום ההחזר המרבי, ולנצל את הערך של הכרטיס. בכך, אפשר לראות שגישה צרכנית חכמה אינה דורשת ויתורים קיצוניים או שינוי באורח החיים – אלא פשוט בחירה מודעת בכלים שמחזירים לידיים שלנו שליטה, איזון וערך אמיתי על כל שקל שאנחנו מוציאים.
בשורה התחתונה, במציאות שבה יוקר המחיה מציק והחדשות הכלכליות כמעט תמיד רעות – לא פלא שהדור הצעיר מבקש להגיע למצב של שקט כלכלי, בעזרת בחירה מושכלת, תכנון מראש, ואמצעים שמחזירים לידיהם את תחושת השליטה בהוצאות. כרטיס אשראי שמעניק ערך גבוה יותר עבור ההוצאות, הוא אחד הכלים המרכזיים בגישה הזו.
*בכפוף לתקנון התוכנית, לאישור החברה ותנאיה. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. צבירת קאשבק היא מביצוע רכישות בכרטיס ובכפוף לתקרת הצבירה. מימוש הצבירה באמצעות העברתה לגיפטקארד דיגיטלי באפליקציית אמריקן אקספרס, ברשתות נבחרות וכפי שמעודכן באתר החברה.
