שמירה על אורח חיים רגיל ורמת ההכנסה בפנסיה הופכת כמעט לחלוטין למשימה עצמאית עבור כל אדם.
גם אם אתם עדיין רחוקים מהפנסיה, עדיף להתחיל לתכנן את המקורות הפיננסיים שלכם כבר בתקופת הפרישה. ככל שמתחיל גיבוש ההון הפנסיוני מוקדם יותר, כך גדל הסיכוי שעד שהפרישה, יהיה בסיס כלכלי אמין להמשך החיים. וכדי לתכנון את הפרישה בצורה נכונה אל תשכחו על תכנון מס בפרישה. אבל לפני שנדבר על התכנון פרישה נסביר כמה דברים כלליים.
מהם סוגי החיסכון הפנסיוני?
פנסיה תקציבית (במיוחד לעובדי המגזר הציבורי), קרן פנסיה ותיקה, קרן פנסיה חדשה (פנסיה צוברת),
ביטוח פנסיוני, כספי מילואים.
פנסיה צוברת היא קצבה המשולמת כתוצאה מהפקדות העובד והמעסיק לקרן פנסיה, לקרן ביטוח או לקרן מילואים. צבירת הסכומים מתבצעת על ידי ניכוי סכום הכסף משכר העובד ומתן כסף מהמעסיק. במקרה של עסק פרטי, צבירת הכספים מתבצעת על חשבון הסכומים שהוא משקיע בקרנות פנסיה, מילואים או ביטוח.
הפנסיה התקציבית המשולמת לפנסיונר מטעם המעסיק מחושבת כאחוז משכרו של העובד (נקבע לפי מספר שנות העבודה של המעסיק). גובה הפנסיה שיקבל עובד לאחר הפרישה הוא קבוע וידוע ואינו תלוי בסכום שנצבר על ידו. משולם מתקציב המעסיק.
מהו גיל הפרישה?
הגיל בו מותר לצאת לפנסיה ולהתחיל תשלומים מדי חודש. גיל הפרישה הנוכחי הוא 67 לגברים ו-62 לנשים. כלומר, נשים יכולות לפרוש בגיל 62 ולהתחיל לקבל קצבה, אך לא ניתן לחייב אותן לפרוש בגיל זה (מעסיק שדורש מעובדת לפרוש בגיל זה למעשה מפטר אותה ויצטרך לשלם פיצויי פיטורים). שימו לב שיש דיבורים על הארכת גיל הפרישה לנשים ל-64 שנים. בחלק מקרנות הפנסיה ניתן להתחיל לקבל קצבה מגיל 60.
גובה הפנסיה החודשית מחושב על בסיס הסכומים שנצברו בקרן הפנסיה לרבות הרווח המתקבל מסכומים אלו וכן על בסיס מקדם ההמרה וחישובים נוספים.
- כחלק מתכנון פנסיוני, מומחים מוסמכים של חברת אפיקים נ.מ. מתכננים פיננסים בישראל יבצעו:
- ניתוח מצבך הפיננסי הנוכחי,
- ניתוח תזרימי הכנסות והוצאות על מנת לזהות מקורות צבירת הון פנסיוני.
- בחירת אסטרטגיית צבירה,
- בחירת חברה להשקעה בפנסיה – אנו עובדים עם הרבה חברות
- בחירת חברה להשקעות הפנסיה
- ניתוח מקיף של כל הסיכונים האפשריים.
כתוצאה מכך, תקבלו תוכנית פרישה אישית המציעה לכם הזדמנויות סבירות לבנות ולהשקיע חסכונות פיננסיים כדי להבטיח הכנסה פסיבית מספקת לאחר הפרישה.
אז אל תחכו צרו אתנו קשר או דרך אתר או בטלפון, נשמח לעמוד לרשותכם!
