כדי להבין מהי קופת גמל המיועדת להשקעה חשוב להבחין בין קופות הגמל הקיימות. בקופת גמל רגילה ניתן להפקיד כספים במעמד שכיר או עצמאי. הכספים המופקדים מיועדים לקצבה בגיל פרישה בדומה לקרן הפנסיה. כל פדיון לפני מועד זה יחוייב במס של 35%. באשר לקופת גמל להשקעה מדובר במכשיר חיסכון לכל מטרה. הגמישות בקופה גבוהה והיא מיועדת לחיסכון במעמד עצמאי. בנוסף לכך, עבור העומדים בתנאי תיקון 190 אין מיסוי על רווחי ההון.
כל היתרונות של קופת גמל המיועדות להשקעה
כאשר מסתכלים על התמונה הרחבה של קופת גמל להשקעה, נראה כי היא אחת מאופציות ההשקעה הכי רווחיות. מצד אחד, החוסך יכול לפדות את הכסף בכל זמן נתון ומצד שני הוא נהנה מתשואה ממוצעת של כ 6%. בהשוואה לתכניות החיסכון הבנקאיות עם ריביות הנמוכות מ 1% כמובן שמדובר בכדאיות של ממש. חשוב להבחין בין המסלולים השונים. ישנם מסלולי השקעה בעלי סיכון גבוה עם פוטנציאל תשואה גדול מאד ומסלולים סולידיים יותר. כדי לבחור את המסלול הנכון יש להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון. בכל מקרה, ניתן לעבור בין המסלולים השונים בכל עת וללא עלות.
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסת נכנס לתוקף בשנת 2012. מטרתו העיקרית נועדה לאפשר לבני הגיל השלישי להינות מהטבות מס שונות ולעודד חיסכון בגיל זה. התיקון נועד עבור מי שעבר את גיל 60. באמצעותו ניתן לבצע הפקדה חד פעמית לקופת גמל ללא חיוב במס על רווחי הון. תיקון 190 קופת גמל מאפש הטבת מס משמעותיצ. במצב רגיל, קופה אשר צברה רווח של 20 אלף ש\"ח על הסכום שהופקד, בעת הפדיון תהיה מחוייבת במס של 25%. דהיינו 5,000 ש\"ח. אך, מי שעומד בתנאי תיקון 190 לא יחוייב במס זה. בנוסף, גם אם החוסך ירצה לעבור בין המסלולים השונים כדי לשנות את רמת הסיכון או אפיק ההשקעה ובעקבות המעבר בין המסלולים הוא צבר רווח, בחלק מהמקרים הוא לא ישלם מס עליהם.
איך בוחרים קופה מתאימה?
אז אחרי שהבנו שתיקון 190 הפך את ההשקעה בקופת גמל לאטרקטיבית עוד יותר. חשוב לדעת כיצד לבחור את הקופה. כמובן שכמו בכל מוצר תחרותי חשוב להשוות ולקבל כמה הצעות מחברות הביטוח וההשקעות. יש לבחון את רווחי הקופה בהתייחס לתקופה של 5 שנים לפחות. ניתן להפקיד כל סכום, אך חשוב לבחור את מסלול ההשקעה בקפידה. כאשר ההמלצה היא ככל שקרובים לגיל פרישה כל לבחור במסלול סולידי יותר.
מתלבטים איזו קופה מתאימה לכם? כנסו לאתר גמל נט – מנוע של השוואה בין קופות גמל, קרנות השתלמות, קופות להשקעה, פוליסות חיסכון וקרנות פנסיה. תוכלו בקלות לקבל מידע על התשואות של קופות הגמל השונות על פי טווח זמן רצוי.
