איך אני בעצם מקבל מהבנק את הכסף שדרוש לי כדי לקנות דירה
ללא ספק אחד הצעדים הכלכליים הגדולים ביותר שאדם יעשה במהלך חייו הוא רכישת דירה, אינה דבר מובן מאליו לכולם. בדרך כלל הדירה תירכש כאשר אין לקונה את הסכום המלא ולכן הוא צריך ללכת לבנק ולבקש משכנתא שהיא מעין הלוואה שמיועדת ספציפית לכך. בשביל המשכנתא צריך הון עצמי המהווה אחוז מסוים מסכום הרכישה הכולל. אך כמובן שהבנקים לא ממהרים לתת משכנתא לכל אחד. כשאתה מגיע לבנק ומבקש משכנתא, איך בעצם הבנק יודע אם יש סיכון לתת לך הלוואה בסכום גבוה מאוד? הבנק בדרך כלל יבצע בדיקת BDI און ליין של ציון האשראי שלך, כלומר ינסה לבדוק את ההיסטוריה הפיננסית שלך, את הנכסים הנוכחיים שלך ולבדוק האם אתה מהווה סיכון בכל הקשור להחזרים החודשיים ב20 השנים הבאות.
מה בעצם הבנק בודק בבדיקת ציון האשראי BDI שלי?
איך בעצם הבנק יודע אם כדאי להם לתת לי הלוואה בסכום כל כך גבוה כמו משכנתא? ובכן, הבנק בדרך כלל יבצע בדיקת אשראי, כלומר ינסה לבדוק את ההיסטוריה הפיננסית, את הנכסים הנוכחיים שלך והאם אתה יכול להוות סיכון לא לבצע החזרים חודשיים של המשכנתא במהלך השנים שיבואו. הבדיקה שנעשית בדרך כלל כוללת מספר נתונים, הראשון הוא דירוג האשראי שלך, שהוא הציון שאתם מקבלים על החזר התשלומים שלכם. השני יהיה חיווי אשראי, שהוא ההמלצה מהחברה שעושה את בדיקת האשראי. לבסוף הבנק יקבל גם את דו"ח ריכוז הנתונים הפיננסיים שלכם, מתוך המאגר בבנק ישראל.
רגע, מה אני עושה אם בכלל אין לי הון עצמי ולכן אין גם אפשרות לקבל משכנתא?
מה שחלק מהאנשים לא יודעים הוא שישנה גם אפשרות לקנות דירה עם משכנתא בלי הון עצמי במקרים מסוימים. בעבר זו הייתה פרקטיקה יותר פשוטה כשהיה ניתן לקחת משכנתא כמעט ללא הון עצמי אך עם מימון גבוה, היום זה כבר קצת יותר מסובך. זה מכיוון שבנק ישראל היטל מגבלות על שוק המשכנתאות וגם עקב המצב הכלכלי הלא יציב במשק. כדי לברר מה האפשרויות שלכם במצב שכזה, מומלץ לפנות לגורם מקצועי שיוכל לסייע. חברת ריסטרט ייעוץ אשראי קמה במטרה לתת מעטפת שלמה ללקוחותיה בתחום הפיננסי בליווי משפטי מלא ממשרד עורכי דין, באמצעות ניתוח מעמיק והבנת הצרכים של הלקוח. לפרטים נוספים חייגו 050-584-0719
